Первое, что нужно проверить в кредитном договоре – это размер кредита. Кредитная организация или банк в договоре указывают лимит суммы займа, который они готовы выдать заемщику. До подписания кредитного договора, можно изменить кредитный лимит. В случае потребительского займа – можно уменьшить ссуду, увеличив размер взноса. Если кредит выдается наличными, банковский работник, по просьбе заемщика, может уменьшить размер кредита до необходимой суммы. Это важный момент, так как начисление процентов, пени и комиссии будет исходить из размера кредита.
Годовая ставка
С каждой ежемесячной уплатой доли кредита уменьшается годовая ставка. Так начисление суммы происходит на остаток (размер остатка с каждым годом становится меньше с каждым новым ежемесячным погашением долга). Ставка напрямую зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ. В том случае, если в договоре ставка меньше, заявленной ЦБ, то заемщик по закону получает выгоду, следовательно, он должен будет заплатить налог с прибыли.
Комиссия банка
Лучший вариант комиссионной платы – это фиксированная сумма, которую нужно уплатить один раз. Но бывают ситуации, когда банк набавляет комиссию к кредиту, увеличивая тем самым его размер. Это выгодно только банку, поэтому обратите внимание на этот пункт в договоре.
Существует еще один вариант комиссии – прописанная как комиссия за ОС или РКО. Она зависит либо от остатка кредита, либо от его размера. Это комиссионный сбор за услуги банка. Лучше для заемщика, если она будет привязана не к первоначальному размеру кредита, а к остатку долга.
Страхование жизни
Эта комиссия - добровольно-принудительная и сможет «ударить» по кошельку. Заемщик может отказаться от этой услуги, банк не вправе насильно ее навязать.
Ежемесячные платежи
В большинстве случаев ежемесячные платежи являются равными, ведь это удобно банку. Если заемщик не сможет погасить определенную сумму в срок, он автоматически попадает в «просрочку» и банк начисляет еще и пеню.
Срок погашения кредита
В кредитном договоре указывается дата, когда заемщик должен ежемесячно вносить сумму на счет банка. Но важно помнить, что при некоторых видах платежа (через почту или другой банк), платеж может задержаться. Следует вносить деньги на счет днем раньше.
Помимо кредитного договора также следует детально изучить и другие документы. Они могут находиться в тройном экземпляре. Обратите внимание, совпадают ли цифры в разных экземплярах. Даже в копейках не должно быть расхождений!
Если вы не в состоянии разобраться в этом вопросе самостоятельно - звоните в нашу юридическую компанию.